财务报表解读与信贷风险防范
发布日期：2019-10-18
课程背景
在新常态下，经济下行压力增大，商业银行在小微企业金融服务这片“蓝海”中展开了更为激烈的竞争，尤其是对大客户争夺明显处于劣势的中小商业银行来说，小微企业金融服务已经成为立足之本。小微信贷风险明显加快，银行面临的危机和风险强度前所未有。如何解决商业银行小微企业贷款增速迅猛背后的问题？ 商业银行对小微企业的财务风险该如何管控？如何透过现象看本质？ 课程将从多角度对小微企业财务报表进行解读、分析和识别财务信息。特别是让学员认识三大财务报表背后的真相，感悟“财务是一个真实的谎言”。揭开财务报表的面纱。读懂报表背后的故事，做到放心贷款；课程将引入PDCA循环-持续改进思想，强化事前控制，防患于未然；并透过过程控制控制信贷风险。课程还通过对大量案例的剖析，结合有效的方法及工具，强化信贷风险管控。
课程目标
1、 揭示小微企业财务报表的真相，防范信贷风险
2、 运用5C信用评估体系，进行信贷风险管控
3、 通过掌握财务报表的经济内涵及真相，并通过案例剖析，有效遏制不良贷款
4、 梳理新常态下商业银行全流程信贷风险管理整体思路
5、 提供信贷管理事前准入控制、事中审查、贷后管理的方法和工具
2、 运用5C信用评估体系，进行信贷风险管控
3、 通过掌握财务报表的经济内涵及真相，并通过案例剖析，有效遏制不良贷款
4、 梳理新常态下商业银行全流程信贷风险管理整体思路
5、 提供信贷管理事前准入控制、事中审查、贷后管理的方法和工具
课程大纲
导引： 小微企业信贷“积沙成塔”
第一讲：财务报表与利润真相
一、资产负债表及其真相
1.资产负债表的概念和作用
2.资产负债表项目的解读
3.揭示财务真实的谎言
案例分析：“资产负债率不高于50%”背后的真相
二、 利润表及其真相
1.利润表的概念和解读
2.利润表的真相
3.企业为什么会出现盈利性破产
案例解读：从经济利润的角度剖析企业真实的经营状况
案例解读：亏损的企业为什么还活着，盈利的企业为什么会倒闭
三、从现金流量表看货币的时间价值
1.现金流量表的概念和作用
2.现金流量表项目的解读
3.现金流量表的结构分析
案例解读：利润表，资产负债表，现金流量表三者之间的关系
案例讲解：现金为王-“营运资本为零的企业最具有竞争力”
第二讲： 贷前调研与过程控制
案例演示1：运用流程管理控制风险
1.树立运用流程控制风险的思想
2.运用流程控制风险的好处
3.运用流程控制风险的方法
案例演示2：运用PDCA循环进行过程控制
一、击破小微企业贷款的四项难题
1.银行操作风险
2.银企信息不对称
3.企业缺乏抵押物
4.企业经营不透明
二、贷前调查的内容及方法
1．贷前调查的范围与内容
2. 信贷调查的四项要点
3. 贷款调查的五个方法和5C评估体系
4. 现场调查的原则及实际操作
5. 非现场调查的原则及实际操作
案例解读：贷前及过程控制综合管理解决方案
第三讲： 信贷管理与风险防范
一、银行信贷风险管理能力
1. 银行不良贷款上升的原因
2. 银行传统信贷风险管理的弊端
3. 银行的特点与核心竞争力
4. 银行信贷管理的新变化
二、小微企业信贷风险案例分析
1.抵押物引发的风险案例
2.客户被其它银行起诉引发风险案例
3.对外担保给银行带来损失的风险
4.质押物占有权不转移引发风险的案例
5.保证金的存放给银行带来的风险案例
三、风险管理为银行运营发展保驾护航
1.商业银行全流程信贷风险管理整体思路
2.商业银行如何提升胜诉案件的执行效率
3.商业银行不良资产催收的措施及组合手段
课程总结及答疑互动：信贷管理-防患于未然
构建本次课程学习思维导图-结语
第一讲：财务报表与利润真相
一、资产负债表及其真相
1.资产负债表的概念和作用
2.资产负债表项目的解读
3.揭示财务真实的谎言
案例分析：“资产负债率不高于50%”背后的真相
二、 利润表及其真相
1.利润表的概念和解读
2.利润表的真相
3.企业为什么会出现盈利性破产
案例解读：从经济利润的角度剖析企业真实的经营状况
案例解读：亏损的企业为什么还活着，盈利的企业为什么会倒闭
三、从现金流量表看货币的时间价值
1.现金流量表的概念和作用
2.现金流量表项目的解读
3.现金流量表的结构分析
案例解读：利润表，资产负债表，现金流量表三者之间的关系
案例讲解：现金为王-“营运资本为零的企业最具有竞争力”
第二讲： 贷前调研与过程控制
案例演示1：运用流程管理控制风险
1.树立运用流程控制风险的思想
2.运用流程控制风险的好处
3.运用流程控制风险的方法
案例演示2：运用PDCA循环进行过程控制
一、击破小微企业贷款的四项难题
1.银行操作风险
2.银企信息不对称
3.企业缺乏抵押物
4.企业经营不透明
二、贷前调查的内容及方法
1．贷前调查的范围与内容
2. 信贷调查的四项要点
3. 贷款调查的五个方法和5C评估体系
4. 现场调查的原则及实际操作
5. 非现场调查的原则及实际操作
案例解读：贷前及过程控制综合管理解决方案
第三讲： 信贷管理与风险防范
一、银行信贷风险管理能力
1. 银行不良贷款上升的原因
2. 银行传统信贷风险管理的弊端
3. 银行的特点与核心竞争力
4. 银行信贷管理的新变化
二、小微企业信贷风险案例分析
1.抵押物引发的风险案例
2.客户被其它银行起诉引发风险案例
3.对外担保给银行带来损失的风险
4.质押物占有权不转移引发风险的案例
5.保证金的存放给银行带来的风险案例
三、风险管理为银行运营发展保驾护航
1.商业银行全流程信贷风险管理整体思路
2.商业银行如何提升胜诉案件的执行效率
3.商业银行不良资产催收的措施及组合手段
课程总结及答疑互动：信贷管理-防患于未然
构建本次课程学习思维导图-结语
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